Det er jo bare et lån

Det er jo bare et lån

Hvor svært kan det være? Du skal optage det lån, der passer til din økonomiske situation. Men hvad er det. I Dreamplan joker vi nogle gange med, at hvis en skobutik stillede samme krav til kunderne som den finansielle sektor gør, så ville man som kunde blive mødt at denne sætning, når man gik ind i butikken:

Er du sikker på, at du ved nok om, hvordan vores sko er produceret til at købe et par? 

Hvis ikke, så får du her vores produktions- og materialebeskrivelser på 80 sider, så kan du komme igen i morgen, hvis du stadig ønsker at købe vores sko.

Med denne tilgang ville skobutikken nok hurtigt gå konkurs. Og ja, den finansielle branche er lidt mere kompleks, og det er svært at finde god hjælp på forståeligt dansk, som ikke har en interesse i at sælge et bestemt finansprodukt samtidig. Så vi tænkte, vi ville hjælpe lidt ved at give to eksempler på ting, som nogen gange fører til misforståelser.

Omlægning af realkreditlån 

Vi kan se, der er begyndt at køre historier om, at de som omlagde deres realkreditlån til variabel rente i foråret, nu bliver ramt hårdt. Og det er for så vidt korrekt i nogle tilfælde. Omlagde man til en variabel rente for at øge antallet af penge, man har i hånden fra måned til måned, så har man nu udsigt til at få færre i hånden og derfor en mere presset hverdagsøkonomi. 

Medmindre - man har gjort det med åbne øjne, og lagt en plan for netop dette sammen med Dreamplan. Det er tilfældet for flere af vores brugere, der valgte at omlægge til variabel rente i foråret. De brugte de ekstra penge i hånden til at få lavet en større opsparing til f.eks. renoveringer på deres hus. I disse dage, hvor beløbet de får i hånden ekstra om måneden svinder ind, så betaler de blot mindre ind på denne opsparing. Men den har fået en solid kickstart, og de er dermed en del tættere på deres mål om renoveringen. Samtidig er de slet ikke overrasket over scenariet, da det var indregnet i deres beslutning at situationen meget sandsynligt ville blive, som den er blevet.

Konverteringsbølgen

Et andet eksempel ser vi i konverteringsbølgen, der er over os. Jo større afstand der er mellem dit nuværende låns rente og det du konverterer til, jo mere kan man hugge af restgælden. Derfor er et 4% fastforrentet realkreditlån dårligere end et 6% fastforrentet realkreditlån, korrekt? Svaret er: langt fra altid. Optagelseskursen betyder meget, særligt hvis du vil have en fast lav ydelse i fremtiden. Se blot nedenstående tabel (beregnet 18/10-22), hvor du godt nok ville få en reduktion i restgæld på 362.000 kr med et 6% lån, men du sidder også for 1.500 kr. ekstra om måneden i nettoydelse. Hvis du nøjedes med 800 kr. ekstra i nettoydelse, vil du kunne reducere din restgæld med 292.000 kr. på et 4% lån. Det rigtigt interessante sker, når man kigger på hvorvidt man planlægger at omlægge sit lån igen i fremtiden. Med 6% lånet skal man omlægge inden for 20 år, hvis ikke man skal tabe gevinsten pga. forlænget løbetid. Med 4% lånet er man garanteret gevinst, også selvom man skulle glemme at omlægge og ende med at betale det hele ud (hvilket vi aldrig vil anbefale).